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    年輕人不愿用信用卡?信用卡透支后的“催收之亂” 亟須治理

    2024-04-30 09:54作者:管玉慧來源:奧一新聞編輯:王河峰

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    近段時間,年輕人不愛用信用卡的話題頻繁沖上熱搜。多位信用卡用戶告訴奧一新聞記者,相比嚴格審批流程、年費等,信用卡透支后的高額罰息與“催收之亂” 是他們選擇放棄信用卡的主要原因之一。

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    微博截圖。

    網友熱議信用卡“催收亂象”

    年輕人為什么不愛信用卡了?“超前消費一時爽,逾期時候火葬場?!眾W一新聞“消費反光鏡”欄目此前發布《男子投訴銀行違規催收:已協商還款方案,銀行仍寄函給村委會》引發網友熱議。

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    讀者評論截圖。

    不少人紛紛跟帖曬出相同的遭遇:

    “我的就是前兩天還在協商后面就給你寄,還打電話到村里”

    “我的也是,能聯系到我,給村委會、公司同事、朋友、家人打電話,惡意辱罵”

    “我也是被催的,都打電話給家里人,兄弟姐妹老爸老媽,還有當地人打電話恐嚇我說不還就怎樣,那種感覺真的很無奈”

    “我這家里沒人直接把催收單貼我大門上了,全村人都看了一遍”

    “我明明沒有留存親朋好友的電話,竟然爆了通訊錄”

    ……

    值得注意的是,這種“惡意催收”行為不僅嚴重影響信用卡逾期用戶的正常生活,也影響著人們對銀行的信任。

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    讀者評論截圖。

    有網友表示:

    “余生不準備跟銀行打交道了?!?“不辦信用卡才能睡安穩覺!不要跟銀行有半點經濟關聯!不信任何無緣無故的好處!”

    ……

    還有人認為:“銀行把給催收公司的錢用來減免持卡人的部分利息或違約金,可能欠款早就收回來了?!?/p>

    信用卡不良率上升引業內關注

    自 1985 年中國銀行發行國內第一張信用卡起,國內信用卡市場一路狂奔。刷信用卡成為不少年輕消費者解決“沒錢花”的一種有效方式。然而,超前消費是一把雙刃劍,信用卡逾期正逐漸成為一個普遍現象,同時出現的種種“催收亂象”, 引發社會的廣泛關注和質疑,也進一步增加信用卡風險。

    根據央行最新報告,2023 年全國信用卡和借貸合一卡 7.67 億張,相較 2022 年的 7.98 億張,蒸發了 3100 萬張,降幅達 3.89%。年輕人正逐漸拋棄信用卡?近幾年,網絡上經常出現“信用卡過時” “信用卡在家落灰” 的報道。盡管銀行信用卡業務是否步入“低谷期”尚待觀察,但一個不爭的事實是,信用卡不良貸款的規模和不良率指標增加。此外,服務質量下降、費率不透明等問題是當前信用卡被投訴的常見原因。

    據2023年年報的披露,多家商業銀行信用卡關鍵指標出現不同程度負增長。截至2023年底,招商銀行信用卡流通卡9711.81萬張,相比2022年底的10270.93萬張,一年減少560萬張,下降5.44%。2023年,平安銀行信用卡新增發卡量137.54萬張,較2022年減少69.47萬張。

    此外,信用卡資產質量風險提升亦引起業內關注?!?023年第四季度支付體系運行總體情況》的數據顯示,截至2023年四季度末,信用卡逾期半年未償信貸總額981.35億元,環比增長4.69%,占信用卡應償信貸余額的1.13%。

    有業內人士認為,信用卡不良率上升主要受部分行業景氣度下行,部分持卡人還款能力下降、部分銀行為追求發卡量進行過度授信、信用卡欺詐風險增加等多重因素影響。在當前信用卡市場規?;鲩L放緩之下,商業銀行需更加注重業務質量而非數量。

    多舉措規范信用卡欠款催收方式

    2024年是“消費促進年”。眾所周知,消費是暢通國內大循環、擴大內需的重要引擎。消費的基礎是收入,在如今的金融、信用社會,消費的增長不光取決于當期收入,也與未來收入有關。在促消費的大背景下,多舉措規范信用卡欠款催收方式,營造清朗的金融消費環境,成為各大金融機構與監管部門亟待解決的問題。

    首先,金融機構應審慎開展個人信用卡信貸業務,強化銀行的事前審查義務。有專家認為,銀行在簽約前要把好關,全面、客觀評估借款人的借款用途、還款能力和還款意愿等情況,向具備借款條件的借款人推薦合適的貸款產品,從根源上避免不良貸款,減少催收必要。

    第二,金融機構應履行社會責任,加強金融消費者教育,引導信用卡用戶理性借貸、合理規劃還款。同時,持卡人在簽署信用卡合同或分期還款服務協議前,應認真、仔細閱讀合同或服務協議條款,確保理解信用卡產品的期限、利率、還款安排、逾期可能采取的措施、違約責任等與催收相關的關鍵信息的含義,必要時可以要求金融機構予以解釋。

    第三,金融機構應履行合法合規進行催收的主體責任,對委托的第三方催收機構建立評估機制,加強監督和檢查,及時識別、發現和處置各類異常情況和風險。同時監管部門應提高催收公司審批門檻,進行標準化、制度化、規范化運營,對暴力催收的違法犯罪判決進行廣泛宣傳,提高催收人員的法律意識。

    第四,建立長效投訴反饋機制,拓寬消費者維權渠道。有關律師認為,消費者應做好遭受“暴力催收”證據的收集和留存,向相關監管部門進行舉報投訴,若催收涉嫌違法可尋求警方幫助。

    隨著金融行業從追求規模發展走向追求高質量發展,“金融健康”理念已經成為行業共識。在金融服務從“有沒有”進階到“好不好”的市場需求之下,如何規范信用卡業務經營、促進信用卡業務高質量發展,切實保護金融消費者權益?是擺在每家銀行面前的重要課題。


    采寫:奧一新聞記者  管玉慧

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